کمیته مدیریت ریسک صندوق قرض‌الحسنه شاهد

معرفی:

کمیته مدیریت ریسک صندوق قرض‌الحسنه شاهد به‌عنوان یکی از نهادهای کلیدی در حوزه نظارت و کنترل ریسک‌های مالی، عملیاتی و اعتباری، مسئولیت شناسایی، تحلیل و کاهش تهدیدات احتمالی را بر عهده دارد. این کمیته با هدف افزایش پایداری مالی، بهینه‌سازی فرآیندهای داخلی و ارتقای سلامت عملیاتی، فعالیت‌های صندوق را در برابر ریسک‌های مختلف بررسی و مدیریت می‌کند.

اهداف کمیته مدیریت ریسک:

1. شناسایی و ارزیابی ریسک‌های مالی، اعتباری و عملیاتی
2. اتخاذ تدابیر پیشگیرانه برای کاهش تأثیرات منفی ریسک‌ها
3. بهینه‌سازی فرآیندهای مدیریت ریسک در صندوق
4. افزایش شفافیت و انطباق با مقررات و الزامات نظارتی
5. بهبود تصمیم‌گیری‌های استراتژیک در حوزه سرمایه‌گذاری و اعتبارات

وظایف کمیته مدیریت ریسک

1. شناسایی و ارزیابی ریسک‌های احتمالی

• تحلیل و بررسی تهدیدات مالی، اعتباری و عملیاتی که ممکن است بر عملکرد صندوق تأثیر بگذارد.
• شناسایی نقاط ضعف در فرآیندهای اجرایی که می‌توانند موجب ایجاد ضرر شوند.
• ارزیابی میزان آسیب‌پذیری صندوق در برابر تغییرات اقتصادی و نوسانات بازار مالی.

2. مدیریت و کاهش ریسک اعتباری

• ارزیابی اعتبارسنجی متقاضیان و ضامنین جهت کاهش ریسک نکول تسهیلات.
• کنترل و پایش مستمر تسهیلات اعطاشده به مشتریان برای جلوگیری از افزایش بدهی‌های معوق.
• تعریف چارچوب‌های مناسب برای تعیین سقف اعتباری و تضامین.

3. کنترل و مدیریت ریسک عملیاتی

• بررسی و مدیریت ریسک‌های مرتبط با فرآیندهای داخلی صندوق، از جمله خطاهای انسانی، مشکلات سیستمی و نواقص فرآیندی.
• ایجاد سیاست‌ها و دستورالعمل‌هایی جهت بهینه‌سازی فرآیندها و کاهش احتمال خطاهای سیستمی و اجرایی.
• پایش مستمر عملکرد سامانه‌های مالی و بانکی برای کاهش اختلالات عملیاتی.

4. مدیریت ریسک نقدینگی

• بررسی وضعیت جریان نقدینگی و کنترل ورودی و خروجی منابع مالی.
• اطمینان از توانایی پرداخت تعهدات صندوق در زمان مقرر.
• اتخاذ راهکارهایی جهت افزایش کارایی مدیریت منابع مالی.

5. ریسک‌های مرتبط با تحولات اقتصادی و نظارتی

• تحلیل تأثیر تغییرات قوانین، دستورالعمل‌ها و مقررات بانکی بر فعالیت‌های صندوق.
• همکاری با نهادهای نظارتی برای رعایت مقررات پولی و بانکی و جلوگیری از مشکلات قانونی.
• پایش تأثیر تغییرات اقتصادی و نرخ تورم بر عملکرد صندوق.

6. نظارت بر ریسک فناوری اطلاعات و امنیت سایبری

• بررسی تهدیدات امنیتی و مخاطرات ناشی از حملات سایبری.
• ارزیابی نقاط ضعف در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و شبکه‌های ارتباطی.
• اجرای راهکارهای افزایش امنیت داده‌ها و جلوگیری از نشت اطلاعات.

7. بهینه‌سازی و به‌روز‌رسانی استراتژی‌های مدیریت ریسک

• تدوین سیاست‌های جدید مدیریت ریسک با توجه به نیازهای سازمان.
• استفاده از تحلیل داده و هوش مصنوعی برای پیش‌بینی و کاهش اثرات ریسک‌های آینده.
• ارائه گزارش‌های تحلیلی دوره‌ای به مدیران ارشد جهت تصمیم‌گیری بهتر.

چشم‌انداز کمیته مدیریت ریسک:

کمیته مدیریت ریسک صندوق قرض‌الحسنه شاهد در تلاش است تا با شناسایی به‌موقع تهدیدات، اتخاذ راهکارهای مناسب و انطباق با استانداردهای ملی و بین‌المللی، از سرمایه‌های صندوق و مشتریان محافظت کند. هدف نهایی این کمیته، افزایش پایداری و کارایی سیستم مالی صندوق و ایجاد یک محیط امن و مطمئن برای اعضا و مشتریان است.

🔹 نتیجه‌گیری:
مدیریت ریسک یکی از مهم‌ترین الزامات در سیستم‌های مالی و اعتباری است. این کمیته با نظارت بر تمامی ابعاد ریسک‌های موجود، تلاش می‌کند تا از بروز بحران‌های مالی جلوگیری کرده و مسیر رشد پایدار صندوق را هموار سازد.